Na região, a proporção de adultos com conta financeira aumentou de 50% em 2017 para cerca de 70% em 2024, segundo o Global Findex 2025. Hoje, mais da metade desses titulares utiliza serviços financeiros de forma digital, impulsionados pela rápida digitalização do setor e pelo surgimento de um ecossistema dinâmico de fintechs. Essas inovações têm como alvo específico as populações de baixa renda, oferecendo soluções financeiras básicas que antes estavam fora de alcance das comunidades desatendidas.

Com base nesse cenário de dinamismo, cinco motores estão atualmente transformando as finanças na América Latina e no Caribe. Eles serão o centro das discussões no FinLAC Forum 2025, que será realizado em Miami nos dias 4 e 5 de novembro, reunindo reguladores, empreendedores e investidores para analisar como acelerar a transformação digital inclusiva na região. As inscrições já estão abertas.
 

Pagamentos instantâneos e interoperáveis

Novas iniciativas públicas e privadas estão viabilizando transferências em tempo real de baixo valor por meio de infraestrutura pública e maior interoperabilidade entre contas bancárias, carteiras digitais, códigos QR e outros participantes do mercado. Com isso, tornou-se possível realizar pagamentos e transferências independentemente da plataforma utilizada pelo  comprador ou comerciante. Um número crescente de países  implementou, ou está em processo de implementação, sistemas de pagamentos instantâneos para o varejo e mandatos de interoperabilidade.

Graças a essa revolução, as transferências móveis na Costa Rica tornaram-se uma ferramenta cotidiana para famílias e comerciantes. Na Argentina, clientes já podem realizar compras e pagamentos usando qualquer código QR interoperável vinculado diretamente à sua conta bancária. Esses sistemas estão ampliando o alcance dos pagamentos digitais,   tornando as transações não só mais rápidas, mas também mais baratas e seguras.
 

Boom do investimento em fintechs

Desde 2017, o ecossistema de fintechs na América Latina experimentou um boom no investimento de risco, quando os aportes chegaram a quase US$ 14 bilhões em seu auge em 2021. Apesar de uma acentuada correção  em 2022 e 2023, 2024 trouxe uma recuperação significativa, indicando uma renovada  confiança dos investidores. Só no primeiro semestre, as fintechs captaram US$ 1,2 bilhão em aportes — cerca de 20% a mais que no ano anterior. O surgimento de gigantes locais do setor reforça a maturidade do ecossistema.
 

Open finance e portabilidade de dados

A introdução de interfaces digitais padronizadas e seguras para o compartilhamento de dados financeiros também está remodelando o panorama das finanças na região, conferindo aos indivíduos maior controle sobre seus dados e acesso a produtos financeiros personalizados.

A confiança nesse ecossistema é fortalecida por padrões robustos de APIs — regras comuns que garantem a conexão segura entre bancos e fintechs —, além de marcos seguros de compartilhamento de dados e regras claras de responsabilidade. Reguladores de toda a região estão cada vez mais empenhados em promover a segurança e o empoderamento dos usuários com a confiança de que seus dados estão protegidos e de que o compartilhamento ocorra de forma segura. A lei das fintechs de 2024, no Chile, estabeleceu um marco nacional de open finance, abrindo caminho para uma adoção mais ampla. Ao tornar os dados financeiros portáveis, o open finance reduz custos de migração entre instituições e amplia soluções inclusivas e centradas no usuário.
 

Inteligência artificial responsável

O uso da inteligência artificial está permitindo que sistemas financeiros tradicionais e fintechs avaliem riscos a custos reduzidos e ofereçam decisões ágeis. Além disso, a IA pode ajudar milhões de pessoas sem histórico de crédito formal, facilitando o   acesso a serviços financeiros, aproveitando dados alternativos para expandir o crédito de forma responsável.

No entanto, as pesquisas mostram de forma consistente que, embora dados alternativos e IA ampliem as capacidades de previsão, eles complementam — em vez de substituir — o histórico de crédito tradicional, que continua sendo um elemento fundamental na avaliação de risco. A iniciativa fAIr LAC do BID está promovendo o uso responsável da IA na região, oferecendo a provedores e supervisores ferramentas para detectar fraudes e abusos. Ao mesmo tempo, a iniciativa garanta que a inovação não comprometa a proteção do consumidor.
 

Confiança e mudança de comportamento

Expandir o acesso a serviços financeiros é significativo quando as pessoas passam a usar ferramentas digitais em sua vida cotidiana. Na América Latina e no Caribe, a transição do dinheiro vivo para o digital acelerou fortemente. Em 2020, cerca de 38% do valor das transações presenciais era realizado em dinheiro; em 2024, essa participação caiu para menos de 25%.

Ainda assim, preocupações com fraudes permanecem como barreira. Para aumentar a confiança, governos e provedores estão introduzindo proteções mais fortes, como alertas em tempo real de transações, seguros contra golpes e mecanismos claros de reembolso. Campanhas públicas de educação em cibersegurança também estão ajudando. Em conjunto, essas medidas estão mudando comportamentos e tornando as finanças digitais não apenas acessíveis, mas confiáveis — transformando contas em recursos de uso ativo e remodelando a forma como famílias e empresas administram seu dinheiro.

Ampliando o potencial do setor fintech juntos

O Grupo BID desempenhou um papel fundamental no fortalecimento do ecossistema de fintechs na região. Ao mobilizar capital privado, oferecer assistência técnica e promover a inovação regulatória, o Grupo contribuiu para criar as condições que hoje permitem a operação de 3.000 fintechs em 26 países. Ao mesmo tempo, setores financeiros tradicionais — bancos, instituições de microfinanças e cooperativas — estão rapidamente digitalizando suas operações.

Promover a troca de ideias e pilotos colaborativos é crucial para avançar em direção a um modelo financeiro mais acessível e moderno na América Latina e no Caribe. Esse é o nosso objetivo no FinLAC Forum 2025, que contará com mais de 50 palestrantes, 20 sessões e 20 estandes — todos dedicados à saúde financeira, à inovação sustentável e à expansão da fronteira financeira para alcançar a todos. Vamos ver até onde a inovação financeira pode nos levar.