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En resumen

Si, como dice el adagio, el financiamiento es el oxígeno del negocio, entonces a muchas empresas de América Latina y el Caribe ya les falta el aire.

Conseguir un préstamo de un banco para la empresa se hace cuesta arriba y la subida es especialmente empinada para las emprendedoras, para los empresarios de pequeña escala o para las compañías de zonas no atendidas o de industrias nuevas.

Incluso para las empresas más grandes y bien establecidas, las opciones de financiamiento pueden verse limitadas y ser costosas, fiel reflejo de las brechas persistentes en los sistemas financieros de la región.

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Nuestra estrategia

En BID Invest, el objetivo es expandir el acceso al financiamiento de maneras que, en última instancia, causarán un impacto provechoso en el desarrollo.

Nos asociamos con toda una amplia gama de intermediarios financieros, desde bancos locales e instituciones microfinancieras hasta fondos de inversión y otros actores no bancarios, tales como empresas de arrendamiento y factoraje, entre otros. Los ayudamos a identificar los obstáculos que impiden el crecimiento, así como las brechas en los servicios que prestan, y luego a desarrollar e implementar soluciones específicas y eficaces. Una prioridad es asegurar que nuestros socios tengan la tecnología digital que necesiten para operar de manera eficiente y contribuir eficazmente al desarrollo de la región. Para acelerar estos esfuerzos, otorgamos financiamiento de gastos de capital para inversiones en la transformación digital.

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Sistema bancario

Trabajamos con bancos que comparten nuestro objetivo de tener un impacto en el desarrollo. En algunos casos, podemos buscar un socio que esté dispuesto a explorar nuevas maneras de incrementar el financiamiento para un sector clave. O tal vez el banco ya es un actor importante en ese sector y nuestro apoyo puede ayudar a que opere a mayor escala.

En otros casos, podemos ver una oportunidad de construir una asociación de conocimientos, en la que podemos aprender de la pericia del banco en algún sector o algún país y a la vez ayudar al banco a expandir su negocio y desarrollar vínculos con otras instituciones financieras en la región y más allá. Además, trabajamos con bancos para movilizar capital adicional para proyectos importantes.

Ofrecemos una selección amplia de productos financieros a bancos, entre ellos el financiamiento a mediano y largo plazo, para mitigar las discordancias entre activos y pasivos, y permitirles ampliar la capacidad de préstamo a las poblaciones que hoy no están atendidas. En algunos casos, podría resultar apropiada una inversión de capital que ayude a un banco con las mayores exigencias en materia de capital que se impusieron después de la crisis financiera mundial.

Los instrumentos en moneda local también son un medio disponible para que los bancos puedan reducir los riesgos en moneda extranjera. Finalmente, ofrecemos financiamiento para proyectos de tecnología digital, bien para subpréstamos o para gastos de capital propios de los bancos en la tecnología.

BID Invest también brinda servicios de asesoría que ayudan a los bancos a fortalecer su gobernanza corporativa; establecer controles adecuados que eviten el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo; y crear productos para mitigar los efectos del cambio climático, promover la igualdad de género y cumplir con otros objetivos de desarrollo.

Instituciones microfinancieras

Al mejorar las conexiones a internet y las redes de telefonía celular en toda la región, es más habitual que las instituciones microfinancieras utilicen la tecnología para que los servicios financieros lleguen a zonas remotas. Debido a que muchos clientes potenciales no tienen una cuenta bancaria o un historial de crédito tradicional, estas instituciones recurren a metodologías de calificación alternativas para evaluar el riesgo crediticio.

Apoyamos esta clase de enfoques innovadores con préstamos y asistencia técnica, como modos de ampliar el acceso al crédito. También ofrecemos financiamiento en moneda local para mejorar la adaptabilidad de las instituciones microfinancieras y reducir su exposición a las fluctuaciones de las monedas extranjeras.

El número de proveedores no financieros de microcréditos está en aumento en la región, gracias a que las cadenas minoristas, las plataformas de préstamo digital y los mismos bancos se están enfocando en ese nicho. En BID Invest, queremos dar mayor impulso al crecimiento de este tipo de actividad digital financiando inversiones de capital en nuevas tecnologías.

Empresas de arrendamiento y de factoraje

Las instituciones financieras no bancarias pueden ser una fuente clave de financiamiento para los negocios. Una empresa de factoraje, por ejemplo, suele adelantar fondos a un cliente en función del valor de sus cuentas por cobrar (menos comisión y honorarios), después de lo cual gestiona el cobro de las facturas pendientes. El cliente tiene acceso al capital de trabajo y puede centrarse en el crecimiento de su negocio en lugar de en el cobro de la deuda. Por otra parte, una empresa de arrendamiento compra un activo para un cliente (como podría ser un equipo o un vehículo) y se lo entrega por una renta con interés.

BID Invest brinda asesoría y apoyo financiero para incrementar el uso de tecnología digital en este campo (por ejemplo, automatizando el proceso de aprobación, determinación de precios y administración) para bajar los costos y estimular la competencia. También considera inversiones de capital en esas empresas para sumar el capital adicional que necesitan para hacer crecer el negocio.

Fondos de inversión

Los fondos de crédito privados y de capital privados representan una fuente importante de capital a largo plazo, pero todavía son subutilizados en América Latina y el Caribe. Son conjuntos de inversiones que suelen centrarse en un grupo de sectores y un país o una región en particular. Son gestionados por administradores de fondos profesionales, fundamentalmente con dinero de inversores institucionales como son los fondos de pensión o las compañías de seguros, que pueden ser locales o internacionales.

Invertimos capital en algunos fondos de inversión selectos cuyos objetivos encajan con nuestra misión de desarrollo y nuestras prioridades estratégicas, para así apoyar la expansión y modernización de empresas medianas y de gran crecimiento en la región. También brindamos préstamos estructurados para algunos fondos de inversión en particular.

La participación de una institución como BID Invest en un fondo de inversión privado atrae inversiones adicionales, otro paso en dirección al cierre de la brecha en el financiamiento a largo plazo.

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