En esta entrada de blog, exploramos tres modelos innovadores de financiamiento para pequeñas y medianas empresas (mipymes) que, a su vez, han impulsado el financiamiento de actividades productivas lideradas por mujeres: el ágil sistema de préstamos de Konfío en México; las soluciones financieras de Danper para sus proveedores en Perú; y el modelo de Sicredi en Brasil, para pequeños negocios amigables con el bioma amazónico.

BID Invest financia y brinda asesoría técnica a estas iniciativas, que se enfocan en distintos contextos socioeconómicos y categorías de mipymes, pero comparten un objetivo principal: facilitar el acceso y fomentar la salud financiera.

Préstamos exprés de Konfío para mipymes

En México, la plataforma Konfío cuenta con un sistema 24/7 para solicitar, aprobar y desembolsar créditos en un solo día. El ágil proceso de evaluación de riesgo crediticio de Konfío se apoya en inteligencia artificial para analizar las finanzas de las empresas, el nivel de riesgo del negocio y estimar montos, tasas de interés y plazos.

 
El sistema de algoritmos que utiliza Konfío, que toma decisiones solo basadas en el riesgo crediticio, ha permitido una tasa de aprobación de créditos más alta para mipymes de mujeres.

Otro aspecto diferencial del modelo de Konfío es que financia a nuevas mipymes que han reportado ventas ante las autoridades fiscales durante al menos tres meses, lo que mejora el acceso al crédito y genera impactos medibles en el desempeño empresarial.

Un estudio de BID Invest revela que, dos años después de recibir un crédito de Konfío, las mipymes incrementaron sus ventas en promedio un 19,4%. En el caso de las empresas lideradas por mujeres, el aumento fue del 42 %.

Este modelo de Konfio, orientado a mejorar la gestión del crédito para las mipymes, ha sido apoyado por BID Invest desde 2019 mediante financiamiento y asesoría en gobierno corporativo, permitiéndole a la plataforma cumplir con los exigentes requisitos regulatorios del país y fortalecer su operación.

Apoyo a las mipymes rurales en Perú 

En Perú, BID Invest apoya uno de los modelos con mayor potencial para impulsar el desarrollo sostenible en comunidades rurales a través de las mipymes que forman parte de la cadena de valor de Danper, una compañía agroindustrial con 10 plantas procesadoras, líder en la exportación de alimentos. 

BID Invest financió a Danper con US$25 millones para fortalecer las compras de alimentos a mipymes y con US$10 millones adicionales para financiar el pago anticipado de facturas a través de la plataforma fintech Efactor Network. 

El pago anticipado de las facturas es crucial para mejorar las perspectivas de crecimiento de las mipymes, ya que les permite planear sus operaciones comerciales e inversiones a largo plazo. 

Danper también se destaca por promover la incorporación de mujeres a su cadena de suministro. El 30% de la materia prima de la compañía proviene de mujeres agricultoras, a quienes apoya mediante un programa de asistencia técnica y de financiamiento para la compra de insumos. 

BID Invest brinda soporte técnico y financiero a este programa a través de la Iniciativa de Financiamiento de Mujeres Emprendedoras (We-Fi, por sus siglas en inglés), que fortalece la capacidad de las mujeres proveedoras.

Financiamiento a las mipymes del Amazonas

Hasta Boca Do Acre, Amazonas, una población remota de 38 mil habitantes y poco conectada, ha llegado el apoyo de BID Invest a las mipymes a través de Sicredi, una cooperativa de crédito con más de 8 millones de asociados en Brasil. 

Sicredi ha logrado ampliar el crédito a pequeños negocios en regiones apartadas del Amazonas, donde el financiamiento es esencial para el desarrollo de emprendimientos sostenibles y amigables con el bioma amazónico. 

El apoyo de BID Invest a las operaciones de Sicredi fue de US$30 millones, destinados a fortalecer a las mipymes, de los cuales US$5 millones fueron para iniciativas productivas en el Amazonas, con prioridad a proyectos liderados por mujeres.  

En Brasil, al igual que en el resto de Latinoamérica y el Caribe, las mipymes son el eje central de las economías locales, ya que representan el 99,5% de las empresas y emplean a más del 60% de la población de la región.

Por ello, parte de la misión de BID Invest es escalar oportunidades para fortalecer el desarrollo de las mipymes e impulsar, mediante financiamiento y asistencia técnica, las iniciativas productivas lideradas por mujeres. 

Hoy, la convergencia entre tecnología, datos y nuevos modelos de negocio está transformando la forma en que se expande el financiamiento. Las plataformas digitales, la analítica avanzada y la inteligencia artificial están permitiendo que actores financieros, tanto establecidos como emergentes, lleguen a más mipymes, con soluciones más ágiles, personalizadas y basadas en evidencia.

Este dinamismo abre una nueva frontera: un ecosistema donde la innovación no solo mejora el acceso al crédito, sino que también impulsa la salud financiera, la participación en las cadenas de valor y el desarrollo local. 

Aprovechar este momento es clave para que las mipymes lideradas por mujeres se conviertan en el motor de una transformación económica más resiliente, competitiva y sostenible en toda la región.