• Perú y Colombia lideran el Microscopio Global sobre inclusión financiera en un año marcado por la crisis sanitaria

Los países cuyos sectores financieros han invertido en infraestructura financiera digital llegaron más fácilmente a sus poblaciones más necesitadas durante la pandemia, según ha revelado el Microscopio Global 2020 sobre el entorno para la inclusión financiera. Este índice, elaborado anualmente por The Economist Intelligence Unit con el apoyo de BID Lab, BID Invest, el Centro para la Inclusión Financiera (CFI) y la Fundación Bill y Melinda Gates, analiza cómo 55 países emergentes abordan la inclusión financiera a través de variables como la regulación, las infraestructuras, la protección al consumidor o la estabilidad e integridad financieras.

Este año el estudio se ha enfocado en la crisis sanitaria mundial provocada por la COVID- 19 y proporciona datos sobre el papel que ha jugado la inclusión financiera en las respuestas gubernamentales a la crisis para apoyar a los individuos en situación de vulnerabilidad, a los pequeños negocios y a las instituciones financieras enfocadas en los hogares más pobres.

Las consecuencias económicas de los cierres fronterizos y los confinamientos decretados para mitigar la extensión de la pandemia han impactado en mayor medida a las poblaciones más vulnerables. De los 55 países analizados por el Microscopio, 44 realizaron transferencias de dinero para los más necesitados y, a pesar de que las condiciones varían de país a país, queda demostrado que la infraestructura digital que incluye altos niveles de servicios de identificación, telefonía celular y cuentas financieras permite a los gobiernos distribuir las ayudas frente a la COVID-19 de una manera más rápida y eficiente. De los países con los índices más altos en el capítulo de infraestructura digital, 19 implementaron programas de emergencia para la entrega de efectivo y 14 de ellos son de América Latina y el Caribe (ALC).

Perú y Colombia lideran el ranking del Microscopio Global 2020 y son los únicos países del índice que obtienen los valores superiores en las cinco categorías analizadas, seguidos de cerca por Uruguay, México y Argentina, lo que confirma, un año más, el liderazgo de ALC en inclusión financiera. El informe destaca, además, que Brasil, Guatemala y Jamaica experimentaron los mayores avances en la región gracias a sus esfuerzos para reforzar el ecosistema de servicios financieros digitales.

El Microscopio señala que 50 de los 55 de los países analizados tienen sistemas de identidad que se encuentran al menos parcialmente digitalizados y que contribuyen a facilitar el acceso a servicios financieros. Sin embargo, no es suficiente para incorporar a todos y, especialmente, puede dejar fuera a millones de mujeres, que de por sí se encuentran entre la población más vulnerable y que tienen niveles más bajos de acceso a telefonía móvil y de identificación. El informe pone de relevancia que, a pesar de que más de la mitad de los países del índice no han adoptado métodos electrónicos de “conoce a tu cliente” (e-KYC, por sus siglas en inglés), 11 de ellos han relajado sus requisitos para abrir cuentas de manera remota durante la pandemia, lo que ha permitido la apertura de 60 millones de nuevas cuentas a nivel mundial en países con un entorno propicio preexistente o que adaptaron rápidamente sus normas. 

Según el documento, para evitar riesgos sistémicos muchos gobiernos han apoyado a las grandes instituciones financieras; sin embargo, la respuesta para proteger a las instituciones financieras enfocadas en los pobres (microfinancieras, cooperativas, proveedores de pagos, entre otras) ha sido heterogénea. El Microscopio alerta de que un estancamiento de las microfinancieras y de las instituciones financieras no bancarias representa un riesgo social, dado que prestan servicio a más de 140 millones de clientes de bajos ingresos a nivel mundial.

Finalmente, el Microscopio 2020 advierte del aumento de fraudes financieros durante la pandemia y que, junto con la preocupación sobre la privacidad de los datos, pueden suponer riesgos para generar confianza en el sistema financiero entre los nuevos clientes y para promover el aumento del uso de los servicios financieros digitales. Únicamente 22 de los 55 países incluidos en el estudio de este año cuentan con una protección integral de los datos financieros de las personas y sólo 18 tienen una entidad con la capacidad suficiente para aplicar la protección de datos. Por ello, el Microscopio hace un llamado a las autoridades financieras para que se adapten y protejan a los consumidores, poniendo como ejemplo a países como República Dominicana, que cuenta con uno de los marcos legales más completos para investigar y perseguir los delitos cibernéticos.

Acerca de BID Invest
BID Invest, miembro del Grupo BID, es un banco multilateral de desarrollo comprometido a promover el desarrollo económico de sus países miembros en América Latina y el Caribe a través del sector privado. BID Invest financia empresas y proyectos sostenibles para que alcancen resultados financieros y maximicen el desarrollo económico, social y medio ambiental en la región. Con una cartera de US$12.088 millones en activos bajo administración y 333 clientes en 24 países, BID Invest provee soluciones financieras innovadoras y servicios de asesoría que responden a las necesidades de sus clientes en una variedad de sectores. 

Acerca de BID Lab
BID Lab es el laboratorio de innovación del Grupo BID, la principal fuente de financiamiento y conocimiento para el desarrollo enfocada en mejorar vidas en América Latina y el Caribe (ALC). El propósito de BID Lab es impulsar innovación para la inclusión en la región, movilizando financiamiento, conocimiento y conexiones para co-crear soluciones capaces de transformar la vida de poblaciones vulnerables por condiciones económicas, sociales o ambientales. Desde 1993, BID Lab ha aprobado más de US$ 2 mil millones en proyectos desarrollados en 26 países de ALC, incluyendo inversiones en más de 90 fondos de capital emprendedor. 

Acerca de The Economist Intelligence Unit
The Economist Intelligence Unit es la división de investigación y análisis de país de The Economist Group, editor de The Economist. Con la confianza de las organizaciones más influyentes del mundo, nuestra práctica de políticas públicas proporciona investigación basada en evidencia para los responsables políticos y las partes interesadas que buscan resultados claros y medibles.