La personalidad puede ser un factor para identificar clientes con buen crédito, según BID Invest

  • Estudio analiza los resultados del uso de una herramienta psicométrica para evaluar el riesgo crediticio en un piloto con casi 2.000 MIPYME
  • El análisis encontró que gracias a la herramienta, el 72 por ciento de las MIPYME sin historial de crédito accedieron a un préstamo dentro de los primeros seis meses

Un nuevo estudio de BID Invest, ¿Son las herramientas psicométricas un método de selección viable para préstamos a pequeñas y medianas empresas? Evidencia de Perú, explica el potencial de nuevos enfoques alternativos que evalúan la personalidad, la inteligencia y el carácter de quienes sin historial crediticio se acercan a los bancos a solicitar préstamos, con el fin de determinar si son confiables a la hora de pagar.

Usando como ejemplo la implementación de esta metodología en un banco en Perú que quería expandir su cartera de micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME), se encontró que aquellos emprendedores sin historial de crédito que recibieron una calificación por encima del umbral establecido, tuvieron casi cuatro veces más probabilidades de adquirir préstamos.

Un 20 por ciento de los solicitantes analizados no habría recibido una oferta de préstamo del banco basada únicamente en los métodos de evaluación convencionales. 

La herramienta se aplicó en Perú con uso comercial, gracias al trabajo en conjunto de BID Invest, el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) y el Laboratorio de Finanzas para Emprendedores (EFL, por sus siglas en inglés).

Como parte de este piloto, BID Invest proporcionó una garantía de riesgo compartido al banco para cubrir una parte de su nueva exposición crediticia.

La brecha de financiamiento para MIPYME en América Latina y el Caribe se estimó en US$1,2 billones en 2017, casi una cuarta parte del total para los mercados emergentes globales.

Estas herramientas alternativas ofrecen una solución práctica a los bancos comerciales, particularmente en los países en los que los burós de crédito están en proceso de consolidación.

Sobre BID Invest
BID Invest, la institución del sector privado del Grupo Banco Interamericano de Desarrollo (BID), es un banco multilateral de desarrollo comprometido con los negocios de América Latina y el Caribe. BID Invest financia empresas y proyectos sostenibles para que alcancen resultados financieros y maximicen el desarrollo económico, social y medio ambiental en la región. Con un portafolio de US$11.200 millones en activos bajo administración y 330 clientes en 23 países, BID Invest provee soluciones financieras innovadoras y servicios de asesoría que responden a las demandas de sus clientes en una variedad de sectores. A partir de noviembre 2017, BID Invest es el nombre comercial de la Corporación Interamericana de Inversiones.